板橋区相続相談センター
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プラスもマイナスも財産はすべて確認
相続対策をするために、最初にすべきことは、財産リストを作成して、どんな財産をいくら持っているのか把握することです。
財産リストがなければ、だれに何を渡すか整理が難しくなるとともに、概算の相続税の算出も困難です。
また。実際に相続が起こった際に、生前に作った財産リストがあれば、遺族が財産を探す際にも便利です。
リストには、預貯金、株式、不動産はもちろん、車や美術品など金銭的価値があるものは、すべて財産として記載します。
配偶者や子ども名義の預貯金や株式も、実態が被相続人のものであれば相続財産とされるので、リストに記載して下さい。
そのほか、生命保険金などのみなし相続財産もリストに載せます。
さらに借入金やローンなどマイナスの財産も忘れずに記載しましょう。
クレジットカードの未決済金額、リボ払い、キャッシングの返済金、未納の税金、損害賠償義務、事業上の未払金や買掛金もあればリストに記載しましょう。
また、過去に行った贈与も記録しておきましょう。
たとえば、兄弟姉妹の中で1人だけ親から住宅資金を援助されていたという場合は、その分を考慮して財産を分けないと、ほかの兄弟姉妹との公平が保てないためです。
定期的に見直し時価を洗い替える
財産リストは一度作ったらそこで終わりではなく、定期的に見直しを行います。
例えば、年に一度更新する日を決め(年末年始、年度初め、誕生日など)修正を加えていきます。
また、それぞれの財産の金額は、購入時の金額ではなく、できるだけ現在の価値(時価)で書きましょう。2
千万円で購入した土地が現在の価値では3千万円に上がっていれば、財産の分け方も変わってくるはずです。
相続税も、相続時の時価をもとに計算をするのが原則です。
不動産や有価証券などは定期的に時価を確認し、財産リストを修正していきましょう。
財産リストは生活プランの見直しにも使える
財産リストの作成は相続対策に欠かせませんが、今後の生活プランを見直すうえでも役立ちます。
現在の資産と負債の状況が具体的にわかるため、今後の生活費への備えが十分かどうかを確認できますし、株式や不動産の時価を定期的に確認することで、運用の見直しや売却のタイミングなども検討できます。
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